Explicación del interés simple
Una explicación sencilla del interés simple.
Al financiar su vehículo con Southeast Toyota Finance, recibirá un contrato de pago a plazo minorista con “interés simple”. El interés se acumulará todos los días. Pero, a diferencia de algunas tarjetas de crédito o líneas de crédito de hipotecas, usted solo paga intereses sobre el capital no pagado y no sobre el interés. Cada mes que hace su pago, una parte de su dinero se aplica a los intereses que se hayan acumulado y que no se hayan pagado desde su último pago. El resto de su pago se destina entonces al capital no pagado, y cualquier otro monto que podría adeudar. Veamos cómo funciona.
Ejemplo y fórmula de interés simple
Para calcular cuánto pagará de intereses en su próximo pago, primero tendrá que calcular su pago “por día” actual (cantidad de intereses acumulados por día).
| Saldo principal actual × APR ÷ 365 |
| = por día actual |
Nota: si es un año bisiesto, divida el saldo actual del capital por 366.
Entonces, simplemente multiplica el monto por día por el número de días desde su último pago.
Por ejemplo, digamos que tiene un vehículo Toyota nuevo con un saldo sin pagar de $20,000, un APR (tasa de porcentaje anual) de 5% y un pago mensual de $377.
| $20,000 × 0.05 ÷ 365 |
| = $2.74 |
Ahora que tiene su cálculo por día actual, puede estimar los intereses de su pago actual. Tiene que multiplicar el monto por día actual por el número de días desde su último pago. Supondremos que realiza su pago a tiempo, cada mes. Entonces, han pasado 30 días desde su último pago.
| $2.74 × 30 = $82.19 |
Pagará $82.19 de intereses en este pago. El resto de su pago mensual, $294.81, se destinaría a su capital.
| $294.81 | $82.19 |
| Capital | interés |
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Pago anticipado
Pero, ¿qué sucede si decide hacer un pago anticipado? Su pago mensual seguirá siendo el mismo, pero una mayor parte de ese pago se usará para pagar su capital.
Si pagó cinco días antes, pagaría solamente $68.49 de intereses.
| $2.74 × 25= $68.49 |
Esto significa que $308.51 se destinaría a su capital. Al pagar cinco días antes, pagaría $13.70 menos de intereses.
| $308.51 | $68.49 |
| Capital | interés |
| |
Pago atrasado
Ahora, ¿qué sucede si se olvidó del pago de su automóvil hasta cinco días después del vencimiento? Terminará pagando más de intereses y menos de su pago se destinará a su capital.
| $2.74 × 35= $95.90 |
Casi $100 de su pago mensual se destinará a intereses, y solo $281.10 se usará para reducir su capital. Esto es $13.70 más de intereses en comparación si hubiera pagado a tiempo.
| $281.10 | $95.90 |
| Capital | interés |
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Resumen
Al realizar su pago mensual consistentemente de manera anticipada, pagará menos intereses durante el plazo de su contrato. Esto podría ayudarle a pagar el saldo de su vehículo de manera anticipada.
Sin embargo, si realiza pagos atrasados continuamente, acumulará más cargos por intereses y posiblemente penalidades por mora. Esto significa que podría costarle más caro pagar el saldo de su vehículo.
