A simple vista, los puntajes crediticios y los informes de crédito pueden parecer lo mismo. Ambos cuentan con la palabra “crédito” después de todo, y ¿no deberían ser similares un puntaje y un informe?
Pero es importante saber que los dos términos son distintos. Uno está hecho con los datos que proporciona el otro y usted suele recibirlos de instituciones diferentes. Esta es la diferencia entre los puntajes crediticios y los informes de crédito, y dónde puede encontrar cada uno.
Informes de crédito
Cada puntaje crediticio comienza con un informe de crédito. Estos informes, que suelen recopilar Equifax, Experian o Trans-Union, detallan todo su historial de crédito, e incluye:● Información personal como su nombre, dirección, fecha de nacimiento, número del seguro social y número de teléfono.
● Cuentas de crédito actuales y pasadas, como hipotecas, préstamos fraccionados y tarjetas de crédito.
● El acreedor, límite de crédito, saldo de cuenta e historial de pago de esas cuentas de crédito
● Cualquier actividad de cobro, gravámenes, ejecuciones hipotecarias, pleitos civiles o fallos
● Las compañías que hayan solicitado su informe de crédito
Esta información es la base de un puntaje crediticio. Puede solicitar un informe de crédito gratuito de cada una de las tres agencias todos los años en AnnualCreditReport.com. Asegúrese de verificar que no haya errores, ya que estos pueden afectar su puntaje crediticio.
Pero tenga presente que su puntaje crediticio no estará en su informe de crédito. Para ello tiene que contactar a otras agencias.
Puntajes crediticios
Luego de que las tres agencias de crédito compilan su informe, está listo para que lo examinen y le asignen un número: un puntaje crediticio. Pero las agencias de crédito no se encargan de eso, la FICO lo hace.
FICO es el puntaje crediticio más común, que utilizan el 90 % de los prestamistas principales. El número máximo de FICO es 850 y cuanto más cerca esté su puntaje de este número, mejor. Los prestamistas utilizan este puntaje para determinar el riesgo de concederle un crédito. Esto puede impactar en la aprobación y en las tasas de interés para todo tipo de préstamos, desde hipotecas y límites de crédito hasta préstamos para automóviles y estudiantes.
Aquí hay algunas formas diferentes de ver su puntaje crediticio:
● Verificar su tarjeta de crédito y otros estados de cuenta de préstamos. Muchas compañías de tarjetas de crédito ahora muestran puntaje crediticio mensuales en estos documentos.
● Revisar los servicios de puntaje crediticio. Algunas ofrecen un “puntaje crediticio gratuito” que a veces es realmente gratuito, se paga a través de la publicidad. Pero asegúrese de verificar los términos del servicio en caso de que el beneficio solo venga con un período de prueba antes de que la compañía le cobre por mes.
● Comprar su puntaje directamente de FICO. La compañía ofrece servicios escalonados que pueden darle todo, desde su puntaje FICO® hasta acceso al informe de crédito y supervisión de fraude de identidad.
● Contactar a un asesor de crédito sin fines de lucro. Por lo general, estos profesionales pueden ofrecerle un informe y puntaje crediticio y le ayudarán a entender cada uno.